5年前,朱某從銀行貸款80萬買了一套房子,當時的貸款利率是6.6%,等額本息貸款,貸款期限15年。www.emoneybtc.com當時跟銀行簽的是固定利率,即不管以後基准利率怎麼變化,都以6.6%的利率償還貸款和利息。這5年來,朱某由於做生意賺了一些錢,所以就有把貸款提前還上的想法。試問,朱某這種情況有必要提前還貸嗎?
相信有不少之前向銀行貸過款,而今經濟條件好了、有能力提前還貸的人都會遇到這樣的問題。可能有些人會覺得,提前把銀行的錢還了,也就了卻了一樁心事,不然總覺得不踏實。如果僅求心理上的安慰,就沒什麼討論的必要了,有錢就可以把錢還上。在這裡,我們僅從經濟的角度來看看,哪些情況我們需要提前還貸。
需要提前還貸的情況
1、跟銀行簽的固定利率貸款,此後基准利率下降了。
固定利率貸款就是貸款利率不會隨著央行公布基准利率變化而變化,貸款之時簽的多少利率,就一直按照這個利率還款,上方舉的例子即是這種類型。如果當初貸款是跟銀行簽的固定利率,而現在基准利率已經下降了,這時就有必要進行提前還貸了,因為提前還貸可省下部分利息。
以上方的例子說明,朱某5年前以6.6%的利率向銀行貸款80萬,由於用的等額本息貸款,前期還的本金不是很多,前5年一共償還本金18.5萬,剩下61.5萬未還,期限還剩10年。而今,房貸利率已經下降到了4.9%,如果此後10年房貸利率一直維持在4.9%的話,朱某繼續以6.6%的貸款利率還款,就相當於無形中多還了5.4萬的利息,所以此時就完全有必要提前還貸。即便是提前還貸後,再用房子抵押從銀行貸出61.5萬,也比繼續以6.6%利率還貸要劃算的多。
2、跟銀行簽的浮動利率,此後基准利率上調了。
浮動利率就是貸款利率會跟著央行公布基准利率變化而變化,一般可能是一月、一季度或者一年變一次。如果是浮動利率,那就意味著利率上調貸款利率也會跟著上調,相應的需要還的利息就會增多。如果不想負擔更高的利息的話,那就有必要提前還貸了。
3、想要把房子出售。
不少人在經濟條件變好之後,可能就想換套更大、更好的房子,從而可能會考慮把之前的房子賣掉。但是,還處於按揭中的房子一般是不能出售的,因為房產證抵押在銀行,沒有房產證就過不了戶,房子自然也就不能賣了。所以,此時如果想賣房子,就需要提前把貸款還了,從銀行把房產證拿回來才行。
除以上幾種情況外,個人看來其他任何情況都不需要提前還貸。畢竟銀行貸款總的來說利率還算比較低的,拿著這些可提前還貸的錢隨便干些別的,預期收益可能都會比銀行貸款利率要高吧,大家認為是不是呢?
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