1、個人貸款的種類:

　　個人貸款包括個人住房貸款、個人住房公積金貸款、個人商用房貸款、個人經營性貸款、個人消費貸款、個人汽車貸款、個人信用貸款、個人留學貸款、國家助學貸款、個人(存單、國債等)質押貸款等。www.emoneybtc.com

　　2、個人貸款的基本條件：

　　年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的自然人;

　　具有當地常住戶口或長期居住證明，有固定的住所;

　　有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力;

　　有良好的個人信用記錄。

　　3、個人貸款的基本流程：

　　確定貸款用途，選擇適合自己的貸款種類;

　　選擇銀行，了解各家銀行的貸款政策、要求和預期年化利率等規定;

　　選定銀行後，按照客戶經理的要求准備各項貸款材料;

　　辦理期間，隨時與客戶經理保持聯系，了解辦理情況，配合解決問題;

　　簽署借款合同，完成貸款手續辦理;

　　貸款成功發放使用後，按協議方式及時還款，避免損失。

　　4、申請個人貸款應注意的問題：

　　申請貸款額度要量力而行，月還款額為家庭總收入的30%左右較為適宜，最高不宜超過50%;

　　根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式，並制定還款計劃;

　　向銀行提供真實准確的資料，本人住址、聯系方式等信息變更時及時通知銀行;

　　認真閱讀合同條款，了解自己的權利及義務;

　　按時還款，避免產生不良信用記錄和經濟損失;

　　保存好借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後及時撤銷抵押登記。

　　5、個人貸款使用應注意的問題：

　　個人貸款要有明確的用途，並應符合法律法規和國家有關政策，交易背景真實，不得虛構交易背景和貸款用途;

　　個人貸款的使用應遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據國家現行規定，貸款資金不得違規進入股市、房地產開發等國家明令禁止進入的領域;

　　貸款購買住房，應按照國家規定申請個人住房貸款，根據國家現行規定，消費性貸款禁止用於購買住房。

　　6、還款方式的選擇：

　　還款方式是指借款人償還貸款本金和利息的方式，一般分為等額本息還款法、等額本金還款法、到期還本還款法及其他還款方式。等額本息還款指在還款期內，每月償還同等數額的貸款，其中本金逐月遞增，利息逐月遞減;等額本金還款指在還款期內，每月償還同等數額的本金，利息逐月遞減，月還款金額逐月遞減，到期還本法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金的還款方法。

　　在貸款期限、金額和預期年化利率相同的情況下，還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額大於等額本息還款方式，但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出，還款支付總金額少於等額本息還款方式。

　　等額本息還款方式每月還款金額固定，可有計劃地安排家庭支出，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處於較穩定狀態的借款人;等額本金還款方式適合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。

　　不同銀行對於提前還款的要求、約束與規定不同，如果有計劃、有能力提前還款，在貸款時應關注有關提前還款的貸款合同內容。

　　※貸款預期年化利率小知識※

　　2013年7月20日，中國人民銀行全面放開金融機構貸款預期年化利率管制，取消了貸款預期年化利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款預期年化利率水平，但為了貫徹國務院房地產市場調控政策，不對個人住房貸款預期年化利率進行調整。

　　貨款預期年化利率分為固定預期年化利率和浮動預期年化利率：固定預期年化利率根據借款合同約定的預期年化利率執行，直至貸款到期;而浮動預期年化利率會隨著市場預期年化利率變化而調整。

　　各家銀行的貸款預期年化利率不同，主要根據借款人信用情況、貸款期限、市場環境等要素綜合確定。

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