許多人容易這樣理解：個人住房貸款采用等額還款法，在還款初期，每月還款中包含的本金部分只有一點點，而大部分是利息，所以起初還貸時多支付了以後年份的利息，到後來年份，還款利息的比重逐漸下降，本金逐漸上升，就如之前所說的，提前還貸將損失一筆不小的利息費用。www.emoneybtc.com在這種觀點的指導下，等本還款法較等額還款法，就具有相對的優勢。

　　但學過財務管理的人應該知道，個人住房貸款等額還款法每月還款額的計算是通過年金現值來計算的，它只與貼現率有關。個人住房貸款兩種還款方式都是支付上月本金余額的利息，與將來無關。也可以發現兩種方法第一個月的利息是相同的。其實無論使用何種還款方法，也無論借款期限多長，第一個月支付的利息總是相同的。

　　如果把任何一種還款法每月還款的金額按照貸款月預期年化利率折算為現值，然後加總，就應該等於貸款的金額。所以，不同的還款方式只不過是為了適應不同客戶對自己未來現金流出的不同考慮。等本法適用於那些認為自己將來收入會減少，希望當前多償還貸款的人，收入預期看漲的人，更適合使用等額法，如果希望每月多還一些貸款，可以通過縮短期限來調節每月還款額。

　　從上面的分析來看，個人住房貸款提前償還貸款時，不管是何種還款法，已支付的利息都是借款人已占用資金的成本，都是應該支付的借款利息，並沒有多付任何將來的利息給銀行。

　　那麼，個人住房貸款究竟應不應該提前還貸呢?關鍵因素是個人住房貸款的預期年化利率，也就是資金的使用成本。但千萬記住，還款方式與期限長短不應是提前還貸時考慮的因素，因為銀行從來沒有提前收取過未來的利息。

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