由於部分銀行貸款資金或正通過信用貸等渠道曲線流向股市,這一部分資金的流向也已經受到監管層的密切關注,相關排查和摸底工作或已悄然展開。www.emoneybtc.com
“信貸入市”或被排查
事實上,除了銀行自營資金或理財資金以直投形式參與配資外,亦有通過資金或信用貸等渠道流入資本市場,而該類貸款相比銀行貸款具有無抵押、成本低、用途不受控制等特點。
北京一家股份制銀行此前就曾針對公務員、國有企業、金融從業者等人群大力推廣其個人消費貸款業務,額度可在50-100萬,年化貸款預期年化利率僅6%。
“當時這家銀行曾到我們這裡上門推介過這個貸款業務。”北京西城區一家大型國企總部行政辦公室人士說,“許多同事都在准備利用或者正打算做這個貸款來投資股市,主要因為資金便宜,你想兩融還要八個多點。”
無獨有偶的是,浙江某城商行也在上海地區大力推廣其“白領信用貸款”業務;據了解,該產品貸款額度在20萬至50萬,且計息屬於按天計,年化成本在5%-8%之間,平均資金成本低於當前券商兩融8.35%的年化成本。
但有相關業內人士指出,把消費信用貸款資金用來進行股票投資屬於明顯的違規行為。
“消費信用貸通常有以下幾種用途,比如出國旅游、買房首付、裝修等都是在允許范圍內,但如果用於炒股則是不合規的,我們在消費貸的審核上也要求借款人提交一些消費憑證等證明材料。”北京一家國有大行個貸經理指出,“但在目前股市強勁牛市之下,不排除部分銀行和客戶間存在共同偽造單據、騙貸炒股的情況。”
業內人士透露,目前違規流向股市的信用貸總量雖然難以統計,但由於該類貸款處於無抵押擔保種類,一旦流入股市,其信用隱患暴露的概率將大幅上升。
“信用貸湧入股市的風險很大,首先這類貸款屬於沒有抵押擔保產品,其次不像傘形信托有警戒、平倉機制,一旦股市出現大幅回調的同時而借款人又無力還款,很容易造成逾期不良。”前述個貸經理認為,“如果某家銀行信用貸較往年出現異常大幅增長,很有可能是一部分貸出資金流向了股市。”
值得一提的是,上述現象目前已被監管層密切關注。
“監管層目前是著重對信貸資金的流向進行排查,問題較大的,就是容易流向且已經流入股市的信用貸,這部分貸款流向監控難度較大。” 北京某股份制銀行資產負債管理部人士坦言,“信用貸存在的問題,不光是單單流向股市的資金,還有投向P2P等高預期年化預期收益產品的‘套利’行為。”
不過在其看來,好在每家銀行針對信用貸均有嚴格的額度管理,因此該類業務的風險敞口相對可控性要高。
“通常對某一類貸款有額度配給和監控雙重措施,如果信用貸業務辦理量出現異常增長,則會有相應的控制額度和價格的措施。”業內人士指出,“和配資業務相比,信用貸的總量並不大,流入股市的應該就更少了。”
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