為了搶占銀行消費貸款市場，不少汽車金融公司紛紛推出了多種貸款買車方案，聽起來十分誘人。www.emoneybtc.com例如上海大眾針對桑塔納推出的兩年零預期年化利率貸款購車優惠，購車的消費者最低只需首付30%，即可將桑塔納開回家。余款在兩年內付清；以售價為8.49萬元的新桑塔納1.4L手動風尚版為例，月供最低只要2476.25元；以售價13.68萬元的新桑塔納1.4T DSG尊享版為例，最高節省利息支出達萬元以上。

　　不過，廣告打得響亮，實際預期年化利率卻並不低。國內較大的豐田金融提供的購車方案實際預期年化利率都在20%左右，比銀行基准貸款預期年化利率5.50%高出不少。

　　例如購買一輛價格20萬元的車，在豐田金融選擇輕松融資產品貸款，選擇首付30%車款、尾款40%車款、貸款期限24個月的方式，每月月供高達3884.19元。也就是說一輛20萬元的車，消費者一共需要花費23.32萬元，利息需要花費3.32萬元，以此計算，2年期的預期年化利率為11.9%。

　　但是，上述預期年化利率僅為理想中的預期年化利率水平，一位購車人告訴本報記者，在該金融公司買車，要支付1500元的手續費，還要繳納幾千元的保險保證金，此外還需在指定公司購買保險，更為重要的是，購買新車不能享受到折扣，新車損失折扣加上各種手續費，加在一起差不多2萬元。若以此計算，消費者在汽車金融公司購車的貸款成本已經為20%左右。

　　該金融公司的客服告訴記者，公司針對不同的消費者制定了不同的貸款產品，比如隨心貸就十分適合沒有太多收入的年輕人，這款產品年限長，貸款預期年化利率較低，首付比例低至20%，由於還款周期長，因此分攤到每月的負擔就比較小。開心貸、平衡貸等產品的月供就相對較高，消費者需根據實際情況自行選擇。

　　根據測算發現，汽車金融公司的貸款產品，在僅貸款環節的預期年化利率基本都在11%-12%區間，較低的隨心貸為10.8%左右，但是由於所有汽車金融公司貸款均無法享受保險與新車的折扣，因此算下來的實際預期年化利率水平在20%左右，與央行規定的民間高利貸即同期貸款預期年化利率的4倍水平接近。

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