2015年5月11日,上海市住房公積金管理中心發布《關於調整本市住房公積金存款預期年化利率的通知》(下稱《通知》),自5月11日起,上海將下調個人住房公積金貸款預期年化利率。www.emoneybtc.com
《通知》中明確,五年期以上個人住房公積金貸款預期年化利率由4%下調至3.75%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款預期年化利率由3.50%下調至3.25%。
值得注意的是,短短半年時間,隨著中國人民銀行降息調整公積金貸款預期年化利率,上海公積金個貸預期年化利率已經連續第三次下調。2014年11月和2015年3月,上海住房公積金先後兩次下調。
按照央行 5月11日起執行的最新貸款預期年化利率,目前五年期以上商業貸款的預期年化利率為5.65%,而五年以上的公積金貸款預期年化利率為3.75%。
顯見的是,一個月前上海同時上調了公積金額度,這也在一定程度上提高了購房者的購買力。按照上海市公積金管理中心4月9日發布的通知,購買首套自住住房,個人最高貸款額度由原來的30萬元調整至50萬元,家庭最高貸款額度由60萬元調整至100萬元,繳交補充公積金的,個人最高貸款額度在50萬元基礎上增加10萬元,家庭最高貸款額度為120萬。
由此,筆者算了一筆賬,按照貸款100萬元20年還清、等額本息還款(五年以上個人住房公積金貸款預期年化利率為3.75%)為例,此次下調後,還款總額為142.3萬元,每月還款5928.88元,比此前的6059.8元減少了130.92元。
另外,據上海市公積金管理中心測算,以個人住房公積金貸款10萬元10年期等額本息還款方式為例,此次公積金個貸預期年化利率下調後,月還款額將從原先的1012.45元減至1000.61元,少了12元左右;總還款額將從原先的121494.17元減至120073.49元,少了1400余元。
在中國房地產數據研究院執行院長陳晟看來,盡管貸款預期年化利率下調幅度只有0.25%,對實際購買力提高有限,但能夠加快購房者入市。
值得提出的是,此次《通知》將差別化執行。2015年5月11日(含)以後發放的個人住房公積金貸款,執行此次《通知》規定。2015年5月11日前發放的未到期個人住房公積金貸款,期限在一年(含一年)以內的個人住房公積金貸款,2015年5月11日起仍執行原預期年化利率,不分段計息;期限在一年以上的個人住房公積金貸款,2015年5月11日起仍執行原預期年化利率,自2016年1月1日起按《通知》規定執行。
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