進入4月份以來，多家銀行頻繁調整房貸政策，包括某國有大行在內的多家銀行已經由最初的二套房首付最低四成調整為最低五成，目前京城提供二套房貸款的24家銀行中，只有5家銀行支持二套房首付最低四成。www.emoneybtc.com預期年化利率上，民生銀行成為首家二套房房貸可以享受基准預期年化利率的銀行。

　　首套房方面，隨著政策的調整，2015年以來，京城樓市貸款預期年化利率呈現不斷下降趨勢，首套房貸預期年化利率出現了3次較為明顯的調整。年初時，大部分銀行執行9折優惠；2月份後，多家銀行執行8.8折優惠；而近日，部分銀行則推出了8.6折優惠。

　　根據央行發布的統計數據，3月份北京人民幣個人消費貸款持續增加，當月人民幣個人消費貸款增加79.8億元，同比少增8.7億元。其中，個人住房貸款增加81.2億元，同比多增39.5億元。

　　24家提供二套房貸銀行中僅5家支持最低四成首付

　　3月30日，央行、住建部、銀監會聯合下發通知，對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭購二套房（面積在144平方米以下），最低首付款比例調整為40%。使用住房公積金貸款購買首套普通自住房，最低首付20%；擁有一套住房並已結清貸款的家庭，再次申請住房公積金購房，最低首付30%。

　　政策出台後，多家銀行即表態支持。浙商銀行當晚就表示對二套房貸政策進行調整，普通住房（總價500萬元以下的公寓），首付比例最低為四成，預期年化利率則按基准預期年化利率的70%執行。

　　工行也表示，將根據各城市房地產市場的狀況以及借款人的資信狀況、還款能力確定貸款首付比例和預期年化利率水平，對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，最低首付款比例為40%。

　　然而，上述政策落地已近一個月，多數銀行對政策的執行力度仍舊偏弱。根據數據，京城提供二套房貸款的24家銀行中，只有5家銀行支持二套房首付最低四成，分別為南京銀行、大華銀行、江蘇銀行、興業銀行和花旗銀行。

　　與此對應的情況是，要求二套房首付最少五成的銀行較多，如北京銀行、中國銀行、中信銀行、渤海銀行等均執行此標准。而交通銀行、招商銀行等銀行屬於“第二陣營”，要求二套房首付最少六成，還有北京農商行、渣打銀行、恆生銀行等銀行要求二套房首付最少七成。

　　鏈家地產亞運村店的經紀人表示，二套房首付五成的情況比較普遍，在新政剛下發時，有部分銀行執行四成首付，但是在近一段時間做出了一些調整，例如某國有大行此前是明確執行二套房首付四成的，但近期再按此標准辦理此項業務則較為困難。此外，二套房房貸的放款也較為緩慢，比一套房房貸放款要遲近半個月，有些銀行甚至要拖1個月。

　　二套房貸款預期年化利率打破1.1倍基准預期年化利率堅冰

　　在貸款預期年化利率方面，各家銀行執行情況依舊分化。包括北京銀行、農業銀行、建設銀行、華夏銀行等在內的大部分銀行執行的是首套房8.8折預期年化利率，工商銀行、光大銀行等執行的是9折預期年化利率，恆生銀行、江蘇銀行等執行的是9.5折優惠，還有民生銀行、南京銀行、東亞銀行3家銀行執行的是基准預期年化利率，即年化5.9%的預期年化利率。

　　較為引人關注的是，近期北京房貸市場首次出現了8.6折的高優惠政策，來自於友利銀行和匯豐銀行。匯豐銀行對於享受8.6折優惠的要求房貸總額在150萬元以上，友利銀行則在房屋價值認定上有附加要求，即首套住房貸款金額最高為銀行認可房屋價值的70%，但所抵押房產的房齡在10年（含）以上的，則貸款額度最多為銀行認可房屋價值的50%。

　　二套房預期年化利率上，雖然房貸新政降低了首付門檻，但二套房貸款預期年化利率尚未松動，截至目前，北京各銀行普遍維持基准預期年化利率上浮10%。不過，值得注意的是，民生銀行的二套房貸款預期年化利率最低已經可以降至基准預期年化利率。雖然目前只有民生銀行一家有此優惠，但是這意味著，二套房房貸死守1.1倍基准預期年化利率的堅冰已經被打破。

　　上述經紀人表示，此前二套房雖然首付比例降低了，但是預期年化利率較高會給買房人增加不小的負擔，在實際中就存在有很多潛在購房者認為月供負擔太大而放棄購房的情況。他認為，二套房預期年化利率如果不能降低，那麼購買者的積極性不會太高。

　　按照中原地產的測算，如果購買價值800萬元的房產作為二套房，按原政策僅能貸到240萬元，首付比例下調至四成後則能貸到480萬元，可以多貸240萬元，同時月供也將提高一萬五千多元。

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