客戶只需要拿起手機，在屏幕上觸碰幾下，3步操作，無須提交任何資料，貸款資金就打到了個人賬戶裡面。www.emoneybtc.com

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　　叫板P2P與互聯網消費信貸

　　“移動端，全自助，零資料，60秒”，這是招行官方為“閃電貸”歸納的產品亮點。而此前，流程簡易、放款迅速的小額授信類服務，通常由踐行直接融資模式的P2P與互聯網電商平台推出。

　　目前，京東、國美、蘇寧、阿裡等電商平台都陸續推出了消費信貸服務，“白條”、“花呗”層出不窮。但幾款產品路徑呈同質化，都是基於用戶的消費記錄，授予不同等級的消費額度；用戶還款時還設置了不同還款期數並可得到一定的免息期。

　　問題在於，電商推出的信用額度只能用於自身的銷售閉環內，本質傾向於向用戶提供賒賬消費。而另一跨界搶食銀行信貸業務的玩家P2P，借款人的綜合融資成本要比銀行高出較大比例。

　　“如何接招各類互聯網金融公司和P2P平台網上貸款帶來的沖擊，是傳統商業銀行發展零售信貸業務面臨的巨大考驗。”閃電貸的相關業務負責人的這句話頗有深意。

　　短時間內授信額度可提現至其他賬戶

　　克敵之短的第一步，就是招行的“閃電貸”並不像電商的信用支付，局限在自身體系內使用。也就是說，投資人短時間內獲得的授信額度，可以提現至其他賬戶，用於小微業主經營周轉，也可用於旅游、留學、裝修、娛樂消費等。“閃電貸”通常授信區間在1030元～50萬元，遠高於電商推出的信用支付額度。

　　在風控層面，招行會基於長期沉澱的銀行流水、個人信貸、交易關系等數據，結合外部引入的社交數據、電商數據甚至物流數據等，在授信上游進行借款人資質把關，並追蹤貸後的款項流向。

　　支持隨借隨還

　　此外，投資人的綜合借款利息遠低於P2P平台，最長貸款時長初步定在兩年左右，並支持隨借隨還。

　　傳統模式下，客戶從申請貸款、遞交資料到貸款審批和發放至少需要3個工作日以上的時間。“閃電貸”無須提交任何紙質貸款申請資料，只要客戶符合招行“閃電貸”貸款申請資格，通過招行手機銀行即可在線申請貸款，系統自動審批，60秒完成審批放款，貸款實時到賬。“移動端，全自助，零資料，60秒”，“閃電貸”讓客戶真正獲得了閃電般的貸款體驗。（）

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