面對不同類型的基金，投資者如何選到適合自己的基金理財產品呢？筆者認為，不同的客戶應該根據基金的風格特點、業績表現等因素，結合自身的預期年化收益風險偏好，有針對性地選擇基金理財方案。www.emoneybtc.com

　　單身型

　　如果客戶屬於追求高風險高預期年化收益，特別是那些沒有家庭負擔，沒有經濟壓力，為追求資產快速增值而自願承擔一定風險的單身一族，可以選擇“單身型”基金組合方案。方案比例建議如下：積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合，資金配置絕大多數是股票型基金，投資風格以積極投資為主，充分分享股票市場伴隨中國經濟快速發展而獲得的預期年化收益，積極謀求資本增值的機會。

　　白領精英型

　　如果客戶屬於追求較高風險水平下獲取較高預期年化收益的客戶群，尤其是那些收入穩定、工作繁忙、短期內沒有大額消費支出，想穩步提升個人財富數量的男性白領人士，可以選擇白領精英型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合，資產配置多數也是股票型基金，以積極投資風格的基金充當組合的核心部分，兼顧風險控制條件下，謀求資產長期穩定增值。

　　家庭形成型

　　如果客戶是追求中等風險水平下獲取較高預期年化收益的客戶群體，尤其是那些資金實力雖不強，卻有明確財富增值目標和風險承受能力，同時短期內有生育孩子計劃的年青家庭，可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金30%，儲蓄替代型基金30%。這種組合，資產配置以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當投資儲蓄型產品，保證了一定的資產流動性，以備增添人口支出和資產保值需求。

　　白領麗人型

　　如果客戶是追求中等風險水平下獲取穩定預期年化收益的群體，尤其是那些收入穩定、日常消費支出較多，缺乏理財計劃的女性白領人士，期望資產的增值能夠彌補白領女性因為消費需求大而產生的缺口，並達到培養良好理財習慣的目的，那麼可以選擇“白領麗人型”組合。方案比例建議如下：積極型基金30%，適度基金型基金40%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產配置全部是股票型基金，以穩健投資風格的基金充當組合的核心部分，在控制風險的前提下，獲取長期穩定的預期年化收益，同時保持了一定比例流動較強的儲蓄替代型產品，以應付定期現金消費需求。

　　家庭成長型

　　如果客戶追求中等風險水平下能得到可靠投資回報，處於想增添孩子以後的3口之家，期望依靠投資部分來滿足子女今後幾年教育開支預算的需要，則可選擇家庭成長型組合。方案比例建議如下：積極型30%，適度積極型30%，穩健型20%，儲蓄替代型20%。這種組合資產配置兼顧資產的中長期保值增值和預期年化收益的穩定性及可變現性。

　　退休養老型

　　如果客戶追求較低風險水平下實現資產保值增值，尤其是中老年客戶，既不願意承擔較高風險，又期望資產能夠達到保值目的，同時要保證隨時應急，那麼可以選擇退休養老型組合。方案比例如下：積極型40%，穩健型30%，儲蓄替代型30%。這一類組合，資產配置以低風險的債券基金和准貨幣市場基金為主，既可以取得平緩提供資產增值的可能，又可在預期年化利率下降時依靠儲蓄型基金來鎖定預期年化收益。雖然基金組合可以降低投資風險，但卻不能規避風險。筆者提醒客戶，基金理財產品都是自願投資，因此也要承擔投資開放式基金可能帶來的風險。基金組合投資只可以降低風險，但不能規避風險。另外，基金組合的實質是將不同的基金公司的開放式基金品種進行組合代銷，仍屬於代銷式開放基金的一種方法，而不是銀行自主創新的基金產品。